Você já ouviu falar em microsseguros? Essa categoria é voltada especialmente para população de baixa renda, distinguindo-se dos tradicionais seguros por suas coberturas e assistências mais próximas da rotina do segurado, contratos simples, claros e de fácil entendimento, e o melhor: por preços que cabem no bolso.
O modelo pode combinar diferentes assistências e coberturas (danos e pessoas). Por exemplo, um microsseguro residencial pode oferecer uma cobertura básica contra incêndio e vendaval, e assistências de chaveiro, eletricista e encanador. Já um microsseguro de vida pode cobrir morte e morte acidental, com assistência funerária.
Há também coberturas mais específicas, como para bicicletas, bolsas, mulheres e até para doenças tropicais. Este último é ofertado pela Prudential Seguros em parceria com a Serasa e prevê indenização em casos de diagnósticos de dengue, zika, chikungunya e febre amarela.
São esses benefícios tangíveis que “aumentam a percepção de valor do produto no momento presente”, tornando-o “mais relevante no dia a dia” do segurado, explica a diretora de Sustentabilidade da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), Claudia Prates.
Necessidades imediatas
Para grande parte dos brasileiros, as decisões financeiras são fortemente orientadas por necessidades imediatas, diz Claudia.
— Nesse contexto, o microsseguro funciona como uma ferramenta de estabilidade, evitando que um imprevisto, como uma doença ou a perda de um bem essencial, gere endividamento — resume ela, reforçando a inclusão e facilidade próprio do modelo.
Aliás, é exatamente a simplicidade do produto que o torna tão atrativo não somente para os segurados, mas também para as seguradoras. A começar pelo público-alvo.
No Brasil, as classes C, D e E somam 82,79% de toda a população, de acordo com um estudo da Fundação Getulio Vargas (FGV), divulgado em janeiro. A classe C, famosa classe média, é majoritária, correspondendo a 60,97%.
Panorama do Microsseguro 2024, elaborado pela ONU e pela Rede de Microsseguros (MIN, na sigla em inglês), mostra que o mercado desse seguro em 37 países, incluindo o Brasil, é estimado em 3 bilhões de pessoas, mas que apenas 12% do público-alvo estaria coberto por algum contrato.
‘Porta de entrada’
O baixo custo também opera como um atrativo, tornando-se, no caso das seguradoras, uma “porta de entrada dos clientes para o universo dos seguros”, explica o superintendente de Parcerias da Zurich Seguros, Carlos Eduardo da Silva.
Além disso, por serem mais simples, os custos dos microsseguros para as empresas também são menores, o que compensa os baixos valores.
Não à toa, o mercado vem despontando. Boletim da Superintendência de Seguros Privado (Susep) de julho de 2025 mostra que, no segmento de seguros de danos, os microsseguros arrecadaram R$ 780 milhões nos cinco primeiros meses do ano, o que representa um crescimento real de 12,42%.
‘Alta da percepção de risco’
Dados da CNseg mostram que a arrecadação de prêmio direto de microsseguros cresceu cerca de 132,9% quando analisados os anos de 2021 a 2025, até o mês de novembro cada.
Claudia Prates elenca como fatores principais a evolução regulatória e a digitalização, o que trouxe mais flexibilidade ao desenho de produtos e de canais de distribuição. Mas chama a atenção também para o “aumento da percepção de risco”:
— (Esse aumento) foi intensificado pela pandemia e pela recorrência de eventos climáticos extremos, que tornaram mais evidente a necessidade de proteção.
Quero contratar. E agora?
Começou a cogitar contratar um microsseguro? A sugestão é verificar se há a necessidade de determinada cobertura e se, ao final, o serviço previsto será prestado.
— Sabemos que é preciso ter a proteção e a prevenção como objetivos. Por outro lado, muitos seguros não respondem. Ou, apesar da boa ideia inicial, na prática a execução é frustrante para o consumidor — adverte o advogado e porta-voz do Instituto de Defesa de Consumidores (Idec) Igor Marchetti.
Atente-se também às exclusões e analise se são razoáveis, já que “tantas exceções levam a um esvaziamento da cobertura”. Em seguros que cobrem mortes acidentais, doenças ou acidentes, leia com calma as definições. O mesmo vale para danos materiais, como coberturas a danos elétricos e explosões. Em caso de sinistro, entre em contato com a empresa e siga suas orientações.
Veja tipos e preços de microsseguros no mercado
CORREIOS
Bolsa + Segura por R$ 14,99/mês: Bolsa protegida no valor de R$ 1 mil, cobertura para perda ou furto do cartão no valor de R$ 1 mil e cobertura para saque ou compra sob coação no valor de R$ 1 mil.
Funeral + Seguro por R$ 14,99/mês: Oferece auxílio-funeral no valor de R$ 5 mil, prestação de serviços funerais, incluindo cremação, ou reembolso dessas despesas, além de assistência Cartão Alimentação no valor de R$ 300 por mês pelo período de 1 ano.
Vida + Segura por R$ 24,99/mês ou o Vida + Segura Multi por R$ 29,99/mês: Assistência de saúde 24h com teleconsulta e desconto em medicamentos, cobertura para morte a partir de R$ 10 mil e invalidez permanente no valor de R$ 6 mil. Na modalidade Multi, é possível incluir até 3 pessoas para usufruírem exclusivamente da assistência de saúde 24h.
Lar + Seguro por R$ 19,99/mês: Assistência residencial 24h completa, com serviços como chaveiro, eletricista e encanador. Cobertura para incêndio, raio e explosão no valor de R$ 50 mil, danos elétricos, vendaval e granizo e pagamento de aluguel.
ZURICH SEGUROS
Diária de Internação Hospitalar a partir de R$ 8,90/mês até R$ 29,90/mês: Oferece proteção caso segurado precise ficar hospitalizado por motivo de acidente ou doença.
Seguro funeral a partir de R$ 6,90/mês até R$ 15,90/mês: Cobertura no caso do falecimento do segurado, oferecendo aos beneficiários o reembolso dos valores dispendidos na organização e custeio do funeral.
Proteção Transações Financeiras a partir de R$ 9,90/mês: Em caso de roubo ou furto de cartão, seguro oferece cobertura para transações realizadas indevidamente, via Pix ou outras modalidades, com finalidade de realização compras, saques e até pagamentos sob ameaça, coação, entre outros.
Bolsa protegida por, em média, R$ 9,90/mês: Reembolsa o segurado em caso de roubo ou furto qualificado da bolsa, mochila ou da carteira do segurado, protegendo ainda os bens subtraídos no seu interior durante o evento, até o valor máximo definido na contratação.
Microsseguro de Danos Residencial a partir de R$ 14,90/mês: Proteção de danos à residência, incluindo cobertura básica de incêndio, queda de raio e explosão até para roubo e furto de bens, danos elétricos e pagamento de aluguel.
Proteção financeira a partir de R$ 9,90/mês até R$ 29,90/mês: Pode amortizar ou custear total ou parcialmente a obrigação financeira do segurado em caso de perda do emprego, invalidez ou morte.
YELUM
Yelum Bike Segura – valor do seguro varia de acordo com o preço da bicicleta: Assegura bicicletas com valores entre R$ 5 mil e R$ 75 mil. Oferece cobertura em roubo, danos, uso em competições e responsabilidade civil, e mais.
CAIXA SEGUROS
Linha rapidex apresenta cinco modalidades, com atendimento 24 horas, planos que variam de R$ 18 a R$ 560, de acordo com o tipo de contrato (mensal, semestral, anual ou plurianual). Destaques para:
Rapidex por R$18,90/mês: Assistências 24 horas para casa (chaveiro, vidraceiro, encanador e eletricista), carro (autossocorro, reboque, troca de pneus e chaveiro) e moto (reboque).
Rapidex Lar a partir de R$ 12,90/mês: Assistência para casa (eletricista, vidraceiro, encanador e chaveiro).
Rapidex Mulher a partir de R$23,90/mês: Assistência para casa (chaveiro, vidraceiro, encanador e eletricista), carro (autossocorro, reboque, troca de pneus e chaveiro), motocicletas (serviço de reboque) e exclusivas, como serviços de proteção à mulher, orientação nutricional e acesso ao Portal Educação.
PRUDENTIAL SEGUROS
Seguros para doenças tropicais em parceria com a Serasa. Prevê:
Indenização em caso de diagnósticos de dengue, chikungunya, zika e febre amarela;
Oferece indenização em dobro para internações com tempo superior a 48 horas;
Outra garantia é o pagamento de até dois benefícios por pessoa;
Benefícios como telemedicina 24 horas, descontos em medicamentos, entre outros.
MAPFRE
Microsseguro Residencial MAPFRE a partir de R$ 136,90/anual: Oferece um conjunto de coberturas como incêndio, queda de raio, explosão, roubo ou furto, danos elétricos, vendaval, entre outros. Há assistências para casa (chaveiro, eletricista, encanador, Vidraceiro), automóveis (reboque, chaveiro, troca de pneus), descarte ecológico de móveis, eletrodomésticos e entulhos/resto de obras, entre outros, com limite de um acionamento por serviço.
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